Private Krankenversicherung: Vergleich mit unseren Tarifexperten

Wer kann sich privat versichern?

In der Regel kann sich jede Person privat versichern lassen, die nicht pflichtversichert ist, um die Vorteile einer privaten Krankenversicherung zu nutzen. Der Eintritt in die PKV ist somit möglich für:

Selbstständige und Freiberufliche

• Selbstständige können sich bei der PKV versichern, ohne ein Mindesteinkommen nachweisen zu müssen.
• Sowohl in der gesetzlichen als auch in der privaten Krankenversicherung tragen Selbstständige die vollständigen Beiträge eigenständig.
• Wer viel verdient, zahlt nicht unbedingt höhere Beiträge. Denn diese sind nicht an das Einkommen gekoppelt.

Arbeitnehmer und Arbeitnehmerinnen

• Für Angestellte ist der Wechsel in die PKV möglich, wenn das Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt (2024: 69.300 Euro pro Jahr).
• Der Arbeitgeber zahlt die Hälfte des Versicherungsbeitrags, aber nicht mehr als den durchschnittlichen maximalen Arbeitgeberanteil für gesetzlich Versicherte (2024: 421,76 Euro pro Monat).
• Gutverdienende zahlen meist weniger als in der GKV, denn die Beiträge steigen nicht mit dem Gehalt an.

Beamte, Richter sowie weitere Beihilfeberechtigte

• Beamte und Richter bekommen vom Staat Beihilfe, also einen Zuschuss von minds. 50 % zu den Behandlungskosten.
• Mit einer privaten Krankenversicherung lassen sich die restlichen Kosten abdecken.
• Die Versicherungstarife der PKV für Beamte sind auf diese Beihilfe zugeschnitten. Das Gleiche gilt für Richter.

Studenten und Studentinnen

• Häufig sind Studenten in der Familienversicherung der Eltern mitversichert. Ab dem 25. Geburtstag brauchen sie aber eine eigene Krankenversicherung.
• Studenten profitieren in der privaten Krankenversicherung oft von günstigen Tarifen und genießen dabei umfangreichere Leistungen.
• Wer vor dem Studium privat versichert war, wird mit Studienbeginn gesetzlich versicherungspflichtig. Der Verbleib in der PKV ist aber in den ersten drei Monaten des Studiums durch eine Befreiung von der Versicherungspflicht möglich.
• BAföG-Empfänger erhalten einen Zuschuss zur Krankenversicherung.

Familien & Kinder

• Im Gegensatz zur GKV gibt es in der PKV keine Familienversicherung. Ehegatten können aber mit einem eigenen Vertrag in der PKV des Ehepartners versichert werden, wenn sie kein eigenes Einkommen haben oder geringfügig beschäftigt sind.
• Auch minderjährige Kinder und Studenten bis 25 Jahre werden in der PKV aufgenommen, wenn die Eltern privat versichert sind. Meist sind die Beiträge für Kinder recht günstig.
• Besonders attraktiv ist die PKV für Kinder von Beamten, da sie in der Regel ebenfalls Beihilfe bekommen.

Personen ohne eigenständiges Einkommen

• Für Erwerbslose gilt grundsätzlich die Versicherungspflicht in der GKV.
• Empfänger von ALG I können jedoch privat versichert bleiben, wenn sie unter 55 Jahre alt sind und in den letzten fünf Jahren privat versichert waren. Ab 55 Jahren bleiben die Versicherten auf jeden Fall privat versichert.
• Empfänger von ALG II bleiben privat versichert und können in den Basistarif wechseln, der mit der GKV vergleichbar ist.

Großer Leistungskatalog für privat Versicherte

Besonders im Bereich der Zusatzleistungen bietet die private Krankenversicherung Vorteile. Bei einer gesetzlichen Krankenversicherung müssen Sie zusätzliche Leistungen über eine Krankenzusatzversicherung ergänzen. In einer privaten Krankenversicherung können Sie jedoch Ihren individuellen Leistungsumfang selbst zusammenstellen. Dadurch erhalten Sie mit Ihrer Prämie einen auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Gesundheitsschutz.

Vertraglich garantierte Leistungen - ein Leben lang

Ihr individueller Leistungsumfang ist bei Abschluss einer privaten Krankenversicherung garantiert. Das bedeutet, dass Ihre Leistungen auch Jahre nach dem Abschluss nicht gekürzt werden können.
Im Gegensatz dazu können Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung möglicherweise durch gesetzliche Bestimmunen reduziert werden.

Moderne Gesundheitsversorgung und Behandlungsvorteile

Der Eintritt in die private Krankenversicherung sichert Ihnen einen starken Gesundheitsschutz. Denn Sie erhalten nicht nur die neuesten Behandlungsmethoden, sondern zudem Zugang zu zahlreichen Gesundheitsspezialisten und Fachkliniken.

Zusätzlich erhalten Sie bei den meisten Ärzten eine bevorzugte Behandlung bei Terminanfragen. Wochenlanges Warten auf den Termin bei einem Facharzt gehört so der Vergangenheit an.

Der PKV Vergleich gemeinsam mit unseren Tarifexperten

1. Holen Sie sich Ihren individuellen Vergleich für die private Krankenversicherung, indem Sie Ihre Berufsgruppe wählen und klicken Sie auf "Jetzt vergleichen".

2. Geben Sie Ihre persönlichen Daten ein, damit wir für Sie Tarife privater Krankenversicherungen vergleichen und Ihnen ein genau auf Ihre Situation zugeschnittenes Angebot zusenden können.

3. Wir sind für Sie da: Die private Krankenversicherung kann komplex sein. Damit Sie optimal geschützt sind, bieten wir eine Ihnen zusammen mit unserem Kooperationspartner eine kostenlose Beratung zur privaten Krankenversicherung an. Die Tarifexperten beantworten alle Ihre Fragen.

PKV Vergleich: Mindestanforderungen laut Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest empfiehlt bei der Leistungsauswahl die folgenden Mindestanforderungen an eine leistungsstarke Privatversicherung:

• Zweitbettzimmer inkl. Chefarztbehandlung bei Aufenthalt im Krankenhaus
• 30 Behandlungstage pro Jahr für stationäre Psychotherapie, ambulante Psychotherapie 50 Sitzungen pro Jahr
• Übernahme der Krankentransportkosten für bis zu 100 Kilometer entfernte Krankenhäuser
• Zahnarzt- und Arztkosten bis zum Höchstsatz
• Übernahme von Zahnbehandlungen zu 90 Prozent, bei Zahnersatz und Inlays bis zu 65 Prozent
• Vorsorgeuntersuchungen im Rahmen der gesetzlichen Krankenversicherung
• Übernahme von Heilmitteln zu 75 Prozent (ohne Sehhilfen)
• Kostenübernahme für Rezeptpflichtige Medikamente

(Quelle: Stiftung Warentest)

Was kostet eine private Krankenversicherung?

Die private Krankenversicherung bietet im Gegensatz zur GKV verschiedene Tarife an. Diese unterscheiden sich in den Leistungen und somit im Preis. Unterschieden wird zwischen Kompakttarifen und Modultarifen. In Kompakttarifen sind die Leistungen vorgegeben. In Modultarifen werden einzelne Leistungsbausteine individuell zusammengesetzt. Die Unterschiede im Preis können hunderte Euro betragen.

Warum die Beiträge steigen

Die Kosten für das Gesundheitssystem steigen laufend an. Damit werden auch die Beiträge zur Krankenversicherung teurer. Seit 2004 sind die Beiträge in der PKV je Versicherten um durchschnittlich 2,8 Prozent pro Jahr gestiegen. In der GKV beträgt der Wert 3,2 Prozent.

Damit eine private Krankenversicherung die Beiträge erhöhen kann, müssen die Versicherungsleistungen in einem Tarif nachweislich um höchstens 10 Prozent höher liegen als ursprünglich geplant. Dieser Wert ist gesetzlich vorgeschrieben. Manche Versicherer setzen aber auch eine geringere Prozentzahl an.

Liegt der Kostenanstieg unter diesem Schwellenwert, bleibt der Betrag der PKV in einem Jahr konstant. Da die Ausgaben aber dennoch steigen, sammeln sich die Fehlbeträge mehrerer Jahre an. So kommt es, dass nach einigen Jahren ohne Beitragsanstieg die PKV plötzlich sprunghaft teurer wird.

Sparen bei der Beitragshöhe: So wird die private Krankenversicherung günstiger

Senken Sie die Kosten für Ihre Privatversicherung mit folgenden Tipps:

• Leistungsumfang: Die Beitragshöhe private Krankenversicherungen richtet sich unter anderem nach Ihrem individuell gewähltem Leistungsumfang. Entscheiden Sie sich daher für ein Leistungspaket, welches auf Ihre persönlichen Bedürfnisse abgestimmt ist. So vermeiden Sie, dass Ihnen für nicht benötigte Leistungen Kosten entstehen.
• Selbstbeteiligung / Selbstbehalt: Sie sparen, wenn Sie einen Selbstbehalt für die private Krankenversicherung vertraglich festhalten. Im Gegenzug verpflichten Sie sich, im Krankheitsfall einen Teil der Kosten zu übernehmen. Bei chronischen Krankheiten raten wir Ihnen von einem Selbstbehalt ab. Hier sind die Kosten zur Behandlung teuer. Gehen Sie hingegen seltener zum Arzt, kann sich eine höhere Selbstbeteiligung für Sie lohnen.
• Einstiegsalter: Je jünger Sie zur PKV wechseln, desto niedriger fallen in der Regel die Prämien aus. Entscheidend ist für Versicherungsunternehmen dabei das Geburtsjahr.
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