Günstige Modernisierungskredite für Immobilienbesitzer

Modernisierung mit einem Kredit finanzieren

Wenn im Eigenheim ein größerer Umbau ansteht, wird es ganz schnell richtig teuer. Wir greifen Ihnen unter die Arme. Egal ob Sie sich eine neue Küche wünschen, Ihr Badezimmer renovieren möchten oder den Dachstuhl erneuern müssen: Mit einem Modernisierungskredit von Verivox investieren Sie in ein schönes Zuhause und sparen zugleich eine Menge Geld. Im Schnitt zahlten unsere Kunden von Januar 2019 bis Dezember 2023 über 40 % weniger Zinsen als Kreditnehmer im Bundesdurchschnitt. Bei einem typischen Kredit (20.000 Euro, 6 Jahre Laufzeit) sparen Sie dadurch stolze 1.810 Euro. Übrigens: Einige Banken bieten besonders günstige Sonderkonditionen für Hausbesitzer. Dadurch erhalten Sie Ihren Modernisierungskredit dann sogar noch etwas günstiger.

Wie Sie Ihre individuellen Modernisierungskredit-Zinsen berechnen

Nur wenige Hausbesitzer wollen oder können eine solche Investition aus den laufenden Einnahmen finanzieren. Wer einen Modernisierungskredit aufnehmen will, kann im Verivox-Kreditrechner seinen persönlichen effektiven Jahreszins in 4 Schritten erfahren.

1. Angebotsüberblick erstellen: Geben Sie die benötigte Kreditsumme, die gewünschte Laufzeit sowie den Verwendungszweck „Modernisierung / Renovierung“ in den Kreditrechner ein. Sie erhalten einen ersten Überblick über mögliche Kreditgeber und die Zinsen, die Kunden mit Top-Bonität erhalten.
2. Konditionsanfrage stellen: Geben Sie im nächsten Schritt persönliche Informationen ein, um Ihren individuellen Jahreszins bei den dargestellten Banken in wenigen Sekunden anzufordern – unverbindlich und Schufa-neutral. So können Sie sofort vergleichen, welche Bank die besten Zinsen für Ihren Modernisierungskredit bietet.
3. Kredit beantragen: Passenden Kredit gefunden? Dann laden Sie den Kreditantrag herunter, unterschreiben ihn und schicken diesen zusammen mit den angeforderten Unterlagen postalisch an die Bank. Bei vielen Anbietern (Filtereinstellung "Sofortkredit") können Sie den Modernisierungskredit auch komplett online beantragen.
4. Kredit erhalten: Die Bank prüft den Kreditantrag und stellt eine verbindliche Schufa-Anfrage. Nach erfolgreicher Prüfung wird die Kreditsumme innerhalb weniger Tage auf Ihr Konto überwiesen.

Zum Vergleich

Steht der Umfang der Modernisierungsmaßnahmen noch nicht fest, hilft der folgende Rechner zu ermitteln, welche maximale Kreditsumme in das Haushaltsbudget passt.

Was ist ein Modernisierungskredit?

Ein Modernisierungskredit ist ein zweckgebundener Kredit, der im Gegensatz zu einer Baufinanzierung ohne Grundbucheintrag erfolgt. Da eine neue Grundschuldbestellung nicht nur Kosten, sondern auch zusätzlichen Aufwand verursacht, ist ein Modernisierungsdarlehen eine attraktive Option. Es kann schnell beantragt und freigegeben werden, ohne viele Unterlagen oder zusätzliche Sicherheiten zu benötigen.

Modernisierungskredit und Ratenkredit

Die meisten Banken vergeben zur Finanzierung von Modernisierungsmaßnahmen gewöhnliche Ratenkredite zur freien Verwendung. Manche Banken bieten als Alternative für Kunden, die den Besitz einer Immobilie nachweisen können, besonders günstige Konditionen unter dem Namen "Modernisierungskredit", "Renovierungskredit", "Eigentümerdarlehen" oder auch "Wohnkredit" an. Grund für die niedrigeren Zinsen ist, dass Eigentümer damit Reparaturen und Instandhaltungsmaßnahmen durchführen, die den Wert der Immobilie erhalten oder sogar steigern.

Gibt es Modernisierungskredite ohne Verwendungsnachweis?

Neben einem Beleg über den Besitz der Immobilie – zum Beispiel einem Grundbuchauszug oder Gebührenabgaben-Bescheid – muss der Kreditnehmer bei den meisten Banken außerdem nachweisen, dass der Kredit zur Modernisierung beziehungsweise für wohnwirtschaftliche Zwecke verwendet wird. Dafür kann der Kreditnehmer einen Sanierungsplan oder den Kostenvoranschlag einer Renovierungsfirma vorlegen. Zu Banken, die aktuell einen Modernisierungskredit ohne Verwendungsnachweis vergeben, zählen zum Beispiel die DSL Bank und die ING.

Diese Banken bieten spezielle Modernisierungskredite für Immobilienbesitzer

Folgende Banken führen den speziellen Modernisierungskredit für Immobilienbesitzer im Angebot. Klicken Sie auf die Links, um den genauen Zinssatz, die Konditionen und die Voraussetzungen bei jedem der Anbieter im Detail zu erfahren:

• DSL Bank: Modernisierungskredit
• ING: Wohnkredit
• SKG Bank: Wohnkredit
• Wüstenrot: Modernisierungskredit

Das macht einen günstigen Modernisierungskredit aus

Der Zinssatz für Modernisierungskredite richtet sich, wie bei allen anderen Darlehen auch, zum einen nach der Laufzeit, zum anderen nach der Bonität des Antragstellers. Kredite mit bonitätsunabhängigem Sollzins (Festzins) bieten eine Ausnahme: Bei solchen Darlehen zahlen alle Kunden, die von der Bank akzeptiert werden, den gleichen festen Zinssatz.

Es empfiehlt sich, mehrere Kreditangebote einzuholen, da jede Bank die Bonität des Antragstellers unterschiedlich einstuft. Im Verivox-Kreditrechner können Interessenten mit einer Anfrage Angebote von über 20 Kreditgebern auf einmal einholen. So sehen Sie sofort, in welchem Rahmen sich die Konditionen bewegen und welche Bank Ihnen den günstigsten effektiven Zinsen bietet.

Kreditsumme und Laufzeit

Bei vielen Banken fangen Modernisierungsdarlehen erst ab einer Summe von 3.000 Euro an und werden bis zu einer Höchstsumme von 50.000 Euro vergeben. Je nach Bank sind auch größere beziehungsweise kleinere Darlehen möglich. Bei höheren Beträgen kann sich eine Baufinanzierung lohnen – die niedrigeren Zinsen wiegen bei hohen Summen oft die Kosten und den Aufwand einer Grundschuldbestellung auf.

Nebenkostenrechner für die Baufinanzierung

Die Laufzeiten für Ratenkredite liegen normalerweise zwischen 12 und 84 Monaten. Doch speziell bei Modernisierungskrediten sind einige Banken besonders flexibel und bieten auch längere Laufzeiten.

Zusätzliche Fördermöglichkeiten

Ein Modernisierungskredit kommt für diverse Renovierungsmaßnahmen infrage. Standen bis vor einigen Jahren noch klassische Verschönerungsmaßnahmen im Vordergrund, so werden bei Immobilienbesitzern durch die Einführung des Energiepasses Maßnahmen zur energetischen Sanierung immer beliebter.

Im letzteren Fall können sich Modernisierer zusätzliche Förderung für ihre Finanzierung sichern. So bietet etwa die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) dafür günstige KfW-Kredite an. Als Verwendungszweck kommen etwa folgende Maßnahmen infrage:

• Abdämmung des Daches oder der Außenwände
• Baumaßnahmen zur Steigerung der Energieeffizienz
• Altersgerechter Umbau
• Wer bei der Modernisierung eine Photovoltaik-Anlage einbaut, kann die Photovoltaik-Förderung nutzen. Weitere Tipps für Solarkredite finden Sie unter Photovoltaik-Finanzierung.

Darüber hinaus sollten sich Eigentümer erkundigen, welche regionalen Förderprogramme sie beim Modernisieren durch Zuschüsse oder günstige Kreditkonditionen unterstützen können.

Alternativen zum Modernisierungskredit

Neben einem Kredit können Sie die Modernisierung auch über einen Bausparvertrag finanzieren. Ein durch die Immobilie besichertes Darlehen (Baufinanzierung) kommt ebenfalls infrage: Wenn die Baufinanzierung getilgt ist und die Grundschuld nicht gelöscht wurde, kann sie als Sicherheit für einen Modernisierungskredit benutzt werden.

Kreditberatung von Verivox

Haben Sie Fragen zum Kreditrechner oder zu den erhaltenen Kreditangeboten? Unsere Verivox-Berater unterstützen Sie beim Vergleich der jeweiligen Kreditangebote und helfen Ihnen, das für Sie passende Angebot zu finden. Rufen Sie einfach unsere kostenlose Hotline an, nachdem Sie persönliche Kreditangebote eingeholt haben.