Kredit von 100.000 Euro aufnehmen

Was ist eine Baufinanzierung?

Wer einen Kredit in Höhe von 100.000 Euro aufnehmen möchte, hat die Wahl zwischen Baufinanzierung und Ratenkredit.

Die Baufinanzierung ist ein Darlehen, welches durch eine Immobilie besichert ist und deshalb günstigere Zinsen anbietet. Es muss nicht für den Hausbau verwendet werden, sondern kann zum Beispiel auch für den Kauf einer Wohnung oder eines Grundstücks, für eine Modernisierung oder auch einfach nur zur Kapitalbeschaffung eingesetzt werden. Die möglichen Laufzeiten können 5, 10, 15, 20 oder mehr Jahre betragen.

Was ist ein Ratenkredit?

Der Ratenkredit ist ein unbesichertes Darlehen, welches Verbraucher einfacher beantragen können als eine Baufinanzierung. Sie müssen lediglich mit Einkommensnachweisen belegen, dass sie mit ihrem pfändbaren Einkommen ihre Lebenshaltungskosten und die Kreditraten bezahlen können. Ein Ratenkredit kann bereits am selben Tag ausgezahlt werden, wenn Nutzer eine schnelle Bank auswählen.

Bei Ratenkrediten liegen die möglichen Laufzeiten zwischen einem und 10 Jahren. Eine Ausnahme bilden Modernisierungskredite für Immobilienbesitzer, für welche einige wenige Banken längere Laufzeiten bis 15 Jahre bieten.

Rechner: 100.000 Euro als Baufinanzierung

Im folgenden Rechner können Sie die Zinsen, Raten und Gesamtkosten für einen 100.000-Euro-Kredit bei unterschiedlichen Baufinanzierungs-Anbietern vergleichen. Sie können die Laufzeit anpassen, um zu sehen, wie sie sich auf die monatliche Belastung auswirkt.

100.000-Euro-Kredit ohne Eigenkapital

Wenn Sie den Kredit ohne Eigenkapital aufnehmen möchten, passen Sie den Wert der als Sicherheit dienenden Immobilie an. Beachten Sie jedoch, dass beim Hauskauf noch Nebenkosten anfallen. Ihre Höhe können Sie im Nebenkostenrechner ermitteln.

Normalerweise erwarten die Banken bei einer Baufinanzierung, dass mindestens die Nebenkosten aus Eigenkapital bezahlt werden. Wenn Sie dies nicht tun, brauchen Sie keine 100%-Finanzierung, sondern eine sogenannte 110%-Finanzierung, die nur wenige Anbieter vergeben und die meist mit erheblich höheren Zinsen verbunden ist. In diesem Fall sollten Sie im Rechner als Kreditbetrag nicht den Kaufpreis der Immobilie eintragen, sondern den Kaufpreis inklusive Nebenkosten.

Wie lange zahlt man 100.000 Euro ab?

Im Baufinanzierungsrechner sehen Sie unter "Repr. Beispiel" die gesamte Laufzeit des Darlehens, wenn die Zinsen sich nach Ende der Zinsbindungsfrist nicht verändern. Je höher die Tilgungsrate, desto schneller ist der 100.000-Euro-Kredit abbezahlt. Wie sich die Laufzeit des Darlehens je nach Ratenhöhe und Zinssatz verändert, zeigt beispielhaft die folgende Tabelle.

Rechner: 100.000 Euro als Ratenkredit

In diesem Rechner sehen Sie im ersten Schritt die Zinsen, die Kunden mit Top-Bonität für einen Kredit von 100.000 Euro bei den aufgelisteten Anbietern bezahlen müssten. Um Ihre individuellen Zinsen bei über 20 Anbietern zu berechnen, geben Sie im nächsten Schritt bonitätsrelevante Daten wie Einkommen, Adresse und so weiter an. In wenigen Sekunden erhalten Sie personalisierte Angebote mit individuellen Zinssätzen von allen Banken, die Ihren Kreditgesuch akzeptieren würden. Erst jetzt können Sie die Angebote aussagekräftig vergleichen und den günstigsten Anbieter auswählen.