Annuitätenrechner für Immobiliendarlehen

Kreditraten mit dem Annuitätenrechner veranschlagen

In der Regel handelt es sich bei einem Immobilienkredit um ein Annuitätendarlehen, das in Raten innerhalb einer festgesetzten Laufzeit zurückgezahlt wird. Mit dem Annuitätenrechner können Sie auf Verivox die Annuität – die Kreditrate – für Ihren Kredit berechnen und die Laufzeit, die Zinsen und die Gesamtkosten für eine Baufinanzierung ermitteln. Im Anschluss finden Sie im Verivox-Kreditvergleich ein günstiges Finanzierungsangebot.

Annuität für die Immobilienfinanzierung berechnen

Mit unserem Annuitätenrechner von Verivox können Sie die passende monatliche Rate für Ihren Immobilienkredit ermitteln und so den Verlauf der gesamten Baufinanzierung berechnen und planen. So gehts:

1. Eckdaten zum Darlehen angeben: Geben Sie den nötigen Darlehensbetrag, die gewünschte Sollzinsbindung und den gebundenen Sollzins an. Den aktuellen durchschnittlichen Hypothekenzins können Sie in unserem Hypothekenzins-Ratgeber nachlesen. Tragen Sie im nächsten Schritt eine beispielhafte Monatsrate oder eine anfängliche Tilgung ein – beides können Sie später entsprechend Ihrer Planung anpassen.
2. Tilgungsplan erstellen: Anhand Ihrer Angaben berechnet der Rechner nun die Höhe der Rate, den getilgten Betrag zum Ende der Sollzinsbindung und die anfallende Restschuld sowie die Gesamtlaufzeit des Darlehens. Sie können die monatliche Rate und die Zinsbindung weiter anpassen, um die Laufzeit zu variieren und die Finanzierung zu optimieren.
3. Finanzierung anfragen: Haben Sie einen Tilgungsplan entsprechend Ihren Wünschen und finanziellen Mittel gefunden? Dann können Sie direkt im Rechner die ermittelte Finanzierung anfragen. Ergänzen Sie dazu Informationen zur Immobilie und geben Sie an, ob Sie telefonisch, per Videochat oder in einer Filiale vor Ort beraten werden möchten. Unsere Berater wählen im Anschluss die günstigste Baufinanzierung für Sie aus über 400 Partner aus.

Zum Annuitätenrechner

Was bietet der Annuitätenrechner?

Der Annuitätenrechner hilft Ihnen dabei, eine günstige und für Sie passende Immobilienfinanzierung zu finden. Da die Kosten für den Kredit von dem Darlehensbetrag, den Zinsen, der Tilgungsrate, der Sollzinsbindung und dem Wert der Immobilie abhängen, nimmt der Rechner genau diese Faktoren in den Blick und ermittelt so:

• Wie sich die Dauer der Rückzahlung und die Darlehenskosten ändern, wenn der Tilgungsanteil der Annuität erhöht oder gesenkt wird.
• Die nötige anfängliche Tilgung, um das Darlehen während der Sollzinsbindung komplett zurückzuzahlen.
• Den Tilgungsverlauf von Annuitätendarlehen mit und ohne Sondertilgungen oder bei einer Tilgungsaussetzung.
• Die Höhe der Restschuld am Ende der Zinsbindung.
• Die Dauer der Restschuld-Tilgung, wenn der Zinssatz für die Anschlussfinanzierung steigt oder sinkt.

Was ist eine Annuität?

Der Begriff Annuität (lateinisch "annus" – Jahr) bezeichnet eine Zahlung, die sich regelmäßig im monatlichen, viertel-, halb- oder jährlichen Abstand wiederholt. Sie besteht aus einem Zins – und einem Tilgungsanteil. Je nachdem, wie sich das Verhältnis von Zins- und Tilgungssatz verändert, wird zwischen einer festen Annuität und einer variablen Annuität unterschieden.

Das Verhältnis von Zinsanteil und Tilgungsanteil

Bei einem Darlehen mit einer festen Annuität bleibt die monatliche oder jährliche Rate konstant. Durch die stetige Zahlung verkleinert sich mit jeder Annuitätentilgung die Restschuld. Weil der Kreditnehmer immer nur Zinsen basierend auf der aktuellen Restschuld entrichtet, verkleinert sich bei jeder Zahlung der Zinsanteil. Um die monatliche Rate während der Laufzeit konstant zu halten, muss der Tilgungsanteil entsprechend steigen. Das bedeutet: Beginnt die Rückzahlung in gemächlichem Tempo, so verringert sich die Restschuld gegen Ende der Zinsbindung immer schneller. Diese Entwicklung zeigt der Tilgungsplan, den jeder Kreditnehmer von der Bank erhält.

Die Raten eines Darlehens mit variablen Annuitäten verkleinern sich im Gegenzug nach jeder Zahlung. Dabei zahlen Kreditnehmer jährlich einen festen Tilgungssatz an die Bank zurück, der über die gesamte Kreditlaufzeit konstant bleibt. Da auch hier der Zinsanteil anhand der Restschuld berechnet wird, sinkt der Zinsanteil von Jahr zu Jahr. Somit nimmt die Annuität, sprich die monatliche Rate, während der Laufzeit kontinuierlich ab.