Was Sie über den Kredit in der Elternzeit wissen sollten

Ist ein Kredit in der Elternzeit möglich?

Mit dem Verivox Kreditvergleich können Sie günstige Kredite für Ihr Finanzierungsvorhaben finden. Ob der Kreditantrag von der Bank genehmigt wird, hängt mit davon ab, ob das Einkommen für die Zahlung der monatlichen Zins- und Tilgungsraten ausreicht. Hat sich dieses verringert, weil der Kreditnehmer gerade in Elternzeit ist, stellen sich viele Kreditsuchende die Frage, ob in dieser Phase die Aufnahme eines Ratenkredites überhaupt möglich ist.

Auch in der Elternzeit ist die Aufnahme eines Kredites möglich, wenn aus Sicht der Bank sowohl die Bonität als auch das verfügbare Einkommen eine pünktliche Rückzahlung aller Kreditraten erwarten lässt. Dabei ist jedoch zu berücksichtigen, dass das geringer gewordene Einkommen weniger Spielraum für neue Verbindlichkeiten lässt.

Kredit zu zweit aufnehmen

Wenn einer der Lebenspartner in der Elternzeit ist, können Paare mit der gemeinsamen Aufnahme eines Kredites nicht nur die Chancen für eine Kreditzusage verbessern, sondern oftmals auch günstigere Konditionen erhalten.

Treten beide Partner in den Kreditvertrag ein, berücksichtigt die Bank bei der Bonitätseinstufung sowohl das Elterngeld des einen Partners als auch das Einkommen des anderen Partners, der zumeist in Vollzeit weiterarbeitet. In der Summe verbessert sich somit die Kreditwürdigkeit – und das kann bei bonitätsabhängigen Zinsen dazu führen, dass sich die Zinskosten reduzieren.

Kann ich in der Elternzeit einen Hauskredit abschließen?

Grundsätzlich gelten bei Baufinanzierungen dieselben Grundsätze wie bei Ratenkrediten, wenn es um die Einstufung der Bonität des Kreditnehmers geht: Maßgebend ist für die Bank die Einschätzung, ob das Einkommen für die dauerhafte Begleichung der Monatsraten ausreicht. Zusätzlich steht dem Kreditgeber die finanzierte Immobilie als Sicherheit zur Verfügung.

Bei der Aufnahme eines Hauskredites schmälert zwar die Einkommensreduzierung durch die Elternzeit das Monatseinkommen und damit den Spielraum bei der Finanzierung. Ist jedoch ausreichend Eigenkapital vorhanden und das Darlehen auf die finanziellen Möglichkeiten abgestimmt, steht einer Baufinanzierung nichts im Wege.

Bestehende Kredite in der Elternzeit: Worauf sollte ich achten?

Wenn beim Eintritt in die Elternzeit ein Kredit läuft, sollten Sie die Entwicklung Ihrer Finanzen im Auge behalten, um einen finanziellen Engpass zu vermeiden.

Einnahmen und Ausgaben überprüfen

Die Änderung des Haushaltseinkommens beim Übergang in die Elternzeit sollten Sie nutzen, um Ihre Einnahmen und Ausgaben kritisch zu prüfen und gegebenenfalls die Ausgaben an dem enger gewordenen Spielraum anzupassen. Das gilt vor allem dann, wenn noch ein Kredit läuft und Raten abzuzahlen sind. Vermeiden sollten Sie unbedingt, dass bei einem laufenden Ratenkredit durch die Rückzahlung das Girokonto ins Minus gerät – dann nämlich würden zu den Ratenkreditzinsen noch teure Dispozinsen hinzukommen.

Für die Aufstellung der Einnahmen und Ausgaben empfiehlt sich die Auswertung der Kontoauszüge der vergangenen drei Monate sowie der Kassenbelege für Bargeldzahlungen im gleichen Zeitraum. Darüber hinaus sollten einmal pro Jahr anfallende Aufwendungen etwa für Versicherungen oder Urlaub anteilig berücksichtigt werden.

Kreditraten reduzieren oder umschulden

Wenn es in der Elternzeit finanziell eng wird und noch ein Ratenkredit abzuzahlen ist, können Sie die Bank anfragen, ob sie bereit wäre, für einen begrenzten Zeitraum die Monatsraten zu reduzieren. Banken sind zu diesem Schritt nicht verpflichtet, doch auf freiwilliger Basis kann eine Ratenreduzierung durchaus möglich sein. Damit verbunden ist jedoch eine Verlängerung der Kreditlaufzeit sowie je nach Anbieter eine Bearbeitungsgebühr.

Alternativ dazu kann ein laufender Ratenkredit auch auf einen neuen Kredit mit etwas längerer Laufzeit umgeschuldet werden. Damit lässt sich ebenfalls die monatliche Rückzahlungsrate senken.

Ist Elterngeld pfändbar?

Um einen Kredit aufzunehmen, müssen Verbraucher ausreichend pfändbares Einkommen nachweisen können. Ob das Elterngeld gepfändet werden darf, hängt von der Höhe der Zahlungen ab. Im Regelfall ist der Mindestbetrag des Elterngeldes in Höhe von 300 Euro nicht pfändbar. Darüberhinausgehende Beträge unterliegen jedoch nicht dem Pfändungsschutz und zählen grundsätzlich zum pfändbaren Einkommen.