Kredit für Geringverdiener: Bessere Chancen zu zweit

Kredit bei geringem Einkommen

Wer über ein geringes Einkommen verfügt, findet meist schwer einen Kredit. Gerade für diejenigen bietet ein Online-Kreditvergleich die besten Chancen: Bei Verivox werden mit einer Konditionsanfrage automatisch alle verfügbaren Banken auf einmal angefragt – ohne negative Auswirkung auf den Schufa-Score. Dadurch erhöht sich die Zahl potenzieller Kreditgeber. Da sich die Kriterien für die Bonitätsbewertung bei den jeweiligen Banken voneinander unterscheiden, lohnt es sich, möglichst viele unverbindliche Kreditangebote zu vergleichen. Wir zeigen Ihnen, wie der Vergleich funktioniert und was Geringverdiener beachten sollten.

Kreditvergleich: Passendes Darlehen online finden

Im Verivox-Kreditrechner können Geringverdiener in wenigen Schritten seriöse Angebote und Sofortzusagen von mehreren Banken anfordern, vergleichen und ihren Kredit beantragen.

1. Kreditangebote einsehen: Geben Sie zunächst Ihre gewünschte Kreditsumme und Laufzeit ein. Wer mit dem Geld ein Auto kaufen, seine Immobilie modernisieren oder als Selbstständiger einen Kredit aufnehmen möchte, kann den Verwendungszweck entsprechend einstellen. Auch bei einer Umschuldung wird die Bank so über einen bestehenden Kredit informiert und kann Ihre Bonität besser einschätzen. Im nächsten Schritt sehen Sie eine erste Übersicht aller verfügbaren Banken mit zunächst unverbindlichen Zinssätzen.
2. Suchanfrage verfeinern: Unter den Filterfunktionen können Sie weitere Angaben zum gewünschten Kredit einstellen und Zusatzleistungen wie kostenlose Sondertilgungen oder Rückzahlungspausen auswählen.
3. Konditionsanfrage stellen: Klicken Sie auf „Weiter“, um eine Konditionsanfrage an alle Verivox-geprüften Banken zu stellen. Dazu müssen Sie personenbezogene und bonitätsrelevante Informationen angeben. Das ist komplett unverbindlich und führt zu keinem Schufa-Nachteil.
4. Kreditangebote vergleichen: Anschließend erhalten Sie in Sekundenschnelle Sofortzusagen und individuelle Kreditangebote von jeder Bank, die Sie aufgrund Ihrer Angaben akzeptieren würde. Diese Angebote können Sie nun miteinander vergleichen, um einen passenden Kredit für sich zu finden. Banken, die nicht durch Verivox geprüft sind, müssen Sie separat über deren Webseite anfragen. Dort können Sie Ihre Daten eingeben, um ein Kreditangebot zu erhalten.
5. Kredit verbindlich beantragen: Steht das günstigste Kreditangebot fest, unterschreiben Sie den beigelegten Antrag und schicken ihn zusammen mit den nötigen Unterlagen ab. Bei einer Post-Filiale können Sie sich gleichzeitig per PostIdent-Verfahren identifizieren lassen, wofür ein Personalausweis oder ein Reisepass mit Wohnortangabe nötig ist. Viele Banken bieten als Alternative dazu das VideoIdent-Verfahren an. In der Regel steht Ihnen das Geld innerhalb weniger Werktage zur Verfügung.

Voraussetzungen für einen Kredit

Bei einem Kredit für Geringverdiener gelten die üblichen Bedingungen: Die Kreditnehmer müssen volljährig sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben, möglichst in einem ungekündigten Arbeitsverhältnis stehen bzw. ein regelmäßiges Einkommen haben und eine entsprechende Bonität nachweisen können.

Um die Bonität für einen Ratenkredit zu bewerten, rechnet die Bank in der Regel das Einkommen gegen die Ausgaben und zieht eine Schufa-Auskunft hinzu, die eine Aussage über die Zahlungszuverlässigkeit des Kreditnehmers gibt. Dabei bedeutet ein geringes Einkommen nicht automatisch einen niedrigen Schufa-Score. Abgesehen von den Grundvoraussetzungen hat jede Bank verschiedene Kriterien für die Kreditvergabe. Daher sollten alle Interessenten bei möglichst vielen Banken eine Konditionsanfrage stellen, um die Chancen auf einen Kredit zu erhöhen.

Zweckgebundene Kredite für den Kauf eines Autos oder einer Immobilie werden oft mit einem günstigeren Zinssatz versehen, da sie der Bank durch die pfändbaren Objekte eine zusätzliche Sicherheit bieten.

Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Geringverdiener sollten sich vor der Kreditaufnahme einen Überblick über ihre jetzige und soweit möglich künftige finanzielle Situation verschaffen, um später finanzielle Engpässe zu vermeiden. Durchdenken Sie auch Veränderung Ihrer Finanzsituation, wenn sich Ihre Lebenssituation durch einen neuen Job, ein Kind oder einen Umzug verändern sollte – dadurch kann sich Ihr Einkommen verbessern oder verschlechtern.

Um das Machbare zu ermitteln, rechnen Sie zunächst alle Fixkosten und Ausgaben gegen Ihre Einnahmen, um den monatlichen Überschuss zu bestimmen, mit welchem Sie das Darlehen zurückzahlen können – Tipps dazu finden Sie im Artikel zu Lebenshaltungskosten. Kalkulieren Sie auch einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben mit ein, zum Beispiel für eine Autoreparatur.

Entsprechend dieses Überschusses können Sie im Kreditrechner die Laufzeit verlängern oder verkürzen, um die monatliche Belastung an Ihre Möglichkeiten anzupassen. Beachten Sie dabei, dass sich durch eine lange Laufzeit die Gesamtkosten des Darlehens erhöhen. Mithilfe des folgenden Rechners können Sie berechnen, welche maximale Kreditsumme Sie über eine Laufzeit von 7 Jahren aufnehmen können.

Ist die monatliche Rate für die nötige Kreditsumme zu hoch? Mit Spartipps von Verivox können Sie Ihre monatlichen Ausgaben reduzieren, so dass eine höhere Kreditrate ins Budget passt.

Tipps für die Kreditvergabe bei geringem Einkommen

Neben dem breitaufgestellten Bankenvergleich können Geringverdiener Ihre Chancen auf einen Kredit auch durch einen zweiten Antragsteller – beispielsweise den Ehepartner – verbessern. Das erhöht die Bonität und halbiert das Risiko, dass der Kredit nicht zurückgezahlt wird. Vorausgesetzt, der Mitantragssteller verfügt über ein geregeltes Einkommen. Bei Angeboten mit bonitätsabhängigen Zinsen hat das auch einen günstigeren Zinssatz zur Folge. Mitunter kann auch ein Bürge Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen – bei klassischen Ratenkrediten scheuen die Banken jedoch den hohen Aufwand, der dadurch entsteht. Empfohlen wird daher ein zweiter Antragssteller.

Wurde der Kreditantrag wegen eines zu geringen Schufa-Score abgewiesen, können Sie Ihre Schufa-Auskunft überprüfen und ggf. Fehler korrigieren. Fordern Sie dazu eine kostenlose Selbstauskunft unter meineschufa.de an und prüfen Sie die Einträge auf veraltete oder fehlerhafte Vermerke. Sprechen Sie betroffene Unternehmen auf die Vermerke an und bitten Sie um eine Korrektur der Angaben.

Kredit ohne Schufa? Seriöse Darlehen erkennen

Wer ein Kreditangebot gefunden hat, an dessen Seriosität er zweifelt, kann es auf die folgenden Punkte überprüfen:

• Kredite ohne Schufa gelten als nicht seriös – schon gar nicht, wenn im Vorfeld eine Gebühr entrichtet werden soll. Zudem sind Banken in Deutschland gesetzlich verpflichtet, Ihre Bonität zu prüfen, bevor Sie ein Kredit vergeben. Deshalb handelt es sich in diesen Fällen häufig um ausländische Banken.
• Kreditabschlussgebühren wurden inzwischen vom Bundesgerichtshof für rechtswidrig erklärt. Die Registrierung und Beantragung eines Kredits sind kostenfrei.
• Einige Kurzkredit-Anbieter erheben Gebühren auf Zusatzleistungen wie Expressauszahlung oder Monatsraten. Diese Kosten werden zusätzlich zu den Zinsen erhoben. Das ist erlaubt, kann den Kredit allerdings erheblich verteuern.

Gerade als Geringverdiener sollten Sie bei einem Kredit auf nützliche Vertragsleistungen achten, die vertrauensvolle Banken häufig gewähren. Dazu zählen:

• Kostenlose Sondertilgungen – die Möglichkeit, einmal jährlich einen Teil des Restdarlehens ohne Kosten und zusätzlich zu den Raten abzulösen. Das bietet dem Kreditnehmer Flexibilität: Sollte er mal mehr Geld für die Tilgung zur Verfügung haben, kann er den Kredit schneller tilgen und so die Kreditkosten senken.
• Ratenpausen verschaffen gerade Verbrauchern mit wenig Einkommen etwas Zeit, zum Beispiel wenn eine finanzielle Doppelbelastung durch unvorhergesehene Zahlungen entsteht. Dann können Sie ein oder zwei Monatsraten aussetzen, ohne das Mahngebühren anfallen.

Verivox-Kreditberatung

Für Ihre Fragen rund um das Thema Kredit und Finanzierung stehen Ihnen unsere Verivox-Finanzexperten gern zur Verfügung. Wir beraten Sie hinsichtlich der verschiedenen Anbieter, begleiten Sie bei der Antragstellung und geben Ihnen Tipps, damit die Kreditvergabe gelingt. Rufen Sie einfach unter der kostenlosen Hotline an.