Bankkredit

Bankkredite vergleichen und Geld sparen

Ein Bankkredit stellt für viele Personen die einfachste Möglichkeit dar, um unkompliziert und zeitnah an Geld zu gelangen. Mancher Verbraucher benötigt die finanziellen Mittel für eine dringende Anschaffung. Andere möchten sich mit einem Kredit größere Wünsche wie eine Weltreise erfüllen oder den Bau eines Eigenheims verwirklichen. Da die Kosten je nach Anbieter sehr unterschiedlich ausfallen können, ist es in jedem Fall empfehlenswert, einen Kreditvergleich durchzuführen. Bei Verivox können Sie Hunderte von Banken und Sparkassen in alles Ruhe vergleichen oder in 5 Minuten verbindliche Angebote einholen und den für Sie optimal passenden Bankkredit abschließen.

So funktioniert der Bankkredit-Rechner

1. Erste Kreditübersicht erhalten: Tragen Sie die gewünschte Kreditsumme, die Kreditlaufzeit und den Verwendungszweck in den Vergleichsrechner ein, um die verfügbaren Banken und Finanzdienstleister zu sehen. Mit Filteroptionen können Sie die Auswahl an Ihre individuellen Vorstellungen anzupassen.
2. Individuelle Zinsen berechnen: Da die meisten Bankkredite bonitätsabhängig sind, geben Sie als Nächstes Ihre bonitätsrelevanten Daten an und stimmen Sie einer unverbindlichen Schufa-Anfrage zu, um Ihre individuellen Zinsen bei über 20 Banken und Finanzdienstleistern zu berechnen. In Sekundenschnelle erhalten Sie persönliche Kreditangebote, die Sie nun aussagekräftig vergleichen können.
3. Bankkredit beantragen: Wenn Sie sich für ein Finanzinstitut entschieden haben, unterschreiben Sie den Kreditantrag und schicken die geforderten Unterlagen an die jeweilige Bank. Bei volldigitalen Krediten ist das online möglich, bei anderen Angeboten muss der Antrag ausgedruckt und per Post verschickt werden, bevor Sie Ihr Geld erhalten können.

Was ist ein Bankkredit?

Ein Bankkredit stellt ein von einer Bank oder Sparkasse vergebenes Darlehen dar. Für die Kapitalüberlassung verlangt der Kreditgeber vom Kreditnehmer einen Aufpreis, der über Zinsen realisiert wird. Jeder Bankkredit basiert auf einem Vertrag, welcher die Rückzahlung der Geldsumme inklusive Zinsen regelt. Der Kreditnehmer baut die aufgenommene Schuld dann über den im Vorhinein festgelegten Zeitraum ab.

Bankkredite lassen sich auf unterschiedliche Arten kategorisieren, beispielsweise nach dem Verwendungszweck oder dem Ausleihvolumen. Meist handelt es sich jedoch um einen Ratenkredit in Höhe von 1.000 bis 100.000 Euro, der eine Laufzeit von 12 bis 120 Monaten aufweist. Bei gleichbleibender Darlehenssumme gilt: Je länger die Kreditlaufzeit ausfällt, desto niedriger ist die monatliche Belastung. Die Kosten steigen jedoch an, was sich mit der längeren Verzinsung der Schulden begründet.

Baufinanzierung durch Banken

Auch Immobilienfinanzierungen werden oft von Banken vergeben. Da die Kreditsummen hier für gewöhnlich deutlich höher ausfallen, lohnt sich ein Baudarlehen-Vergleich umso mehr. Bereits ein um ein bis zwei Zehntel Prozentpunkte niedrigerer Zinssatz kann die Finanzierungskosten bei einer Gesamtlaufzeit von 20 Jahren um mehrere tausend Euro senken.

Die beste Bank für Ihren Kredit finden: Worauf Sie achten müssen

Wer einen Bankkredit aufnehmen möchte, entscheidet sich in der Regel für das Angebot mit den niedrigsten Zinsen. Verbraucher sollten jedoch beachten, dass der vom Kreditinstitut gewährte Zinssatz in vielen Fällen von der persönlichen Bonität abhängt. Hier zeigt der Verivox-Vergleichsrechner Ihnen zuerst eine Zinsspanne an. Unter dem Kreditangebot gibt die jeweilige Bank an, welchen Zinssatz zwei Drittel ihrer Kunden durchschnittlich erhalten. Im Allgemeinen gilt: Je besser die Bonitätsklasse des Kreditnehmers, umso geringer fällt der Zinssatz aus. Es gibt jedoch noch weitere Kreditkonditionen, die Sie nach Möglichkeit berücksichtigen sollten, beispielsweise:

• Eine Rückzahlungspause gestattet es Ihnen, die Ratenzahlung vorübergehend auszusetzen.
• Festzinsangebote zeichnen sich durch einen Einheitszins aus. (Bei einer überdurchschnittlichen Bonität bieten sich eher Zinsspannen an.)
• Bei einem Bankkredit mit kostenlosen Sondertilgungen kann der Kreditnehmer über die vertraglich vereinbarten Leistungsraten hinausgehen, um die Laufzeit zu verkürzen und Zinskosten zu sparen.,
• Ein Angebot mit kostenloser Gesamttilgung ermöglicht es Ihnen, den Kredit jederzeit im Ganzen zurückzahlen zu können, ohne zusätzliche Gebühren entrichten zu müssen.

Wer kann einen Bankkredit in Anspruch nehmen?

Es gibt einige grundsätzliche Voraussetzungen, die Verbraucher erfüllen müssen, wenn sie einen Kredit aufnehmen möchten. Einerseits ist es erforderlich, volljährig zu sein und über einen Wohnsitz und ein Konto in Deutschland zu verfügen. Andererseits besteht die Notwendigkeit, ein regelmäßiges, sicheres und ausreichend hohes Einkommen sowie die notwendige Bonität nachzuweisen. Oftmals haben die Kreditinstitute jedoch noch weitere Bedingungen festgelegt, unter anderem:

• Der Kreditnehmer darf bis zum Ende der Rückzahlung ein definiertes Maximalalter nicht überschreiten – beispielsweise 65 oder 75 Jahre.
• Der Kreditnehmer muss bereits einen bestimmten Zeitraum bei seinem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein – meist sechs Monate.