Auto-Anschlussfinanzierung: jetzt Autokredit umschulden

Günstige Auto-Anschlussfinanzierung finden

Im Regelfall ist es sinnvoll, die Schlussrate mit einem Ratenkredit zu finanzieren, wenn nicht genügend eigenes Geld für die Zahlung zur Verfügung steht.

Günstige Anbieter für die Anschlussfinanzierung Ihres Autos finden Sie im oben angezeigten Verivox-Rechner. Wichtig beim Kreditvergleich: Geben Sie als Verwendungszweck "Umschuldung" ein, denn zweckgebundene Autokredite vergeben Banken meist nur beim Erwerb eines Neu- oder Gebrauchtwagens. Wird "Umschuldung" als Verwendungszweck angegeben, so weiß die neue Bank, dass das Geld auf das Konto der Bank überwiesen werden muss, welche die ursprüngliche Finanzierung genehmigt hat.

Wie kann ich die Schlussrate für mein Auto bezahlen?

Viele Autofinanzierungen werden in Form einer 3-Wege-Finanzierung oder als Ballonkredit abgeschlossen. Hierbei profitieren Autokäufer von einer niedrigen Monatsrate. Allerdings tilgt der Finanzierungsnehmer den Kredit mit den laufenden Raten nicht vollständig, sondern muss am Ende der Kreditlaufzeit die verbleibende Restschuld mit der Schlussrate begleichen. Dabei stehen je nach Finanzierungsmodell und persönlicher Situation mehrere Möglichkeiten offen.

Schlussrate direkt bezahlen

Wer bis zum Ende der Kreditlaufzeit genügend Guthaben angespart hat, kann die Schlussrate bei Fälligkeit direkt begleichen. Mit der Überweisung der ausstehenden Restschuld an die finanzierende Bank ist die Finanzierung dann beendet und es ist keine Anschlussfinanzierung erforderlich.

Auto verkaufen oder an den Händler zurückgeben

Mit dem Erlös aus dem Verkauf des Autos können Kreditnehmer die Schlussrate begleichen – unter der Voraussetzung, dass der erzielte Verkaufspreis höher ist als die Restschuld.

Handelt es sich um eine 3-Wege-Finanzierung, können Autobesitzer das Fahrzeug auch an den Händler zurückgeben, der die Finanzierung vermittelt hat. Dies ist überlegenswert, wenn der vom Händler angebotene Rücknahmewert höher ist als der Preis, der sich bei einem Verkauf an Dritte erzielen lässt.

Allerdings sollten Kreditnehmer sowohl beim Verkauf als auch bei der Rückgabe an den Händler bedenken, dass sie dann entweder auf das Auto verzichten oder im Bedarfsfall gleich wieder ein Auto kaufen oder leasen müssen.

Autokredit umschulden und weiterfinanzieren

Für diejenigen, die das Fahrzeug nach der Fälligkeit der Schlussrate weiter nutzen möchten und über kein ausreichendes Guthaben für die vollständige Tilgung des Kredites verfügen, bietet sich die Weiterfinanzierung des Autos an. In diesem Fall nimmt der Fahrzeugbesitzer einen neuen Kredit auf, mit dem er die Schlussrate ablöst.

Ist es sinnvoller, das Auto weiter zu finanzieren oder ein neues Auto zu kaufen?

Ob es besser ist, nach der Schlussrate das Auto weiter zu finanzieren oder auf ein neues Auto umzusteigen, hängt von den persönlichen Umständen des Kreditnehmers ab.

Das Auto behalten und den dazugehörigen Autokredit umschulden lohnt sich dann, wenn kein Umstieg auf eine andere Fahrzeugklasse geplant ist und der technische Zustand des Autos noch eine längerfristige Weiternutzung zulässt.

Der Verkauf des finanzierten Autos und der anschließende Erwerb eines neuen Gefährts ist in finanzieller Hinsicht dann interessant, wenn der Umstieg auf ein kleineres Auto geplant ist. Je nach Restschuld, Verkaufspreis des alten und Kaufpreis des neuen Fahrzeugs kann der Kreditnehmer durch den Verkauf nicht nur die Schlussrate ablösen, sondern den Kaufpreis des nächsten Autos teilweise oder sogar ganz finanzieren.

Was passiert mit der Zulassungsbescheinigung Teil II bei der Umschuldung?

Je nach Anbieter und Finanzierungsmodell kann es vorkommen, dass die Bank bei der Vergabe einer Autofinanzierung die Zulassungsbescheinigung Teil II als Kreditsicherheit einbehält. Weil der Kreditvertrag mit der Zahlung der Schlussrate endet, erhält im Anschluss daran der Kreditnehmer das Dokument wieder zurück.

Wenn die Weiterfinanzierung in Form eines Ratenkredites zur freien Verwendung erfolgt, verzichtet die Bank auf Pfandrechte als zusätzliche Kreditsicherheit. Damit ist die Hinterlegung der Zulassungsbescheinigung Teil II bei der Finanzierung der Schlussrate nicht erforderlich.

Wie kann ich mich frühzeitig auf die Schlussrate vorbereiten?

Weil die Höhe der Schlussrate und der Zeitpunkt der Fälligkeit schon beim Abschluss des Kreditvertrags feststehen, können Sie sich als Kreditnehmer langfristig darauf vorbereiten. Die folgenden Tipps helfen, unangenehme Überraschungen zu vermeiden:

• Legen Sie so früh wie möglich regelmäßig Geld auf die Seite, um bei der Fälligkeit zumindest einen Teil der Schlussrate mit eigenem Guthaben ablösen zu können. Alternativ dazu können Sie auch Sondertilgungen beim Kredit leisten, um die Schlussrate zu reduzieren.
• Überlegen Sie einige Monate vor dem Auslaufen des Kredites, ob Sie die Schlussrate weiter finanzieren oder das Auto verkaufen möchten. Damit vermeiden Sie, dass Sie unter Umständen das Auto unter Zeitdruck zu einem schlechten Preis verkaufen müssen.
• Wenn Sie eine Anschlussfinanzierung benötigen, sollten Sie einige Zeit vor der Fälligkeit der Schlussrate Kreditkonditionen vergleichen und Angebote einholen, um die Finanzierungskosten möglichst niedrig zu halten.

Was passiert, wenn die Schlussrate für das Auto nicht bezahlt werden kann?

Wenn ein Kreditnehmer die Schlussrate nicht begleichen kann, weil er keinen Anschlusskredit bekommt und der Verkauf des Autos nicht genug Geld einbringt, kann die finanzierende Bank rechtliche Maßnahmen einleiten. Dazu zählen Mahnverfahren, Pfändung und – sofern die Zulassungsbescheinigung Teil II als Kreditsicherheit hinterlegt worden ist – die Veräußerung des Fahrzeugs durch den Kreditgeber. Bei Mahnverfahren und Pfändung erfolgt überdies ein negativer Schufa-Eintrag.

Mit vorbeugenden Maßnahmen wie dem Ansparen von Guthaben, der vorausschauenden Sondierung einer Anschlussfinanzierung oder der rechtzeitigen Einleitung des Fahrzeugverkaufs können Kreditnehmer verhindern, dass sie durch die Schlussrate in einen finanziellen Engpass geraten.