Ratenkredit online vergleichen und sparen

Ratenkredite bequem online vergleichen

Die Zeiten, in denen die Hausbank erste und einzige Ansprechpartnerin bei Liquiditätsbedarf war, sind vorbei. Inzwischen lassen sich zahlreiche Ratenkredit-Anbieter bequem online und auf einen Blick vergleichen. Damit Sie den passenden Wunschkredit für Ihre kleinen und großen Wünsche finden, geben wir Ihnen einige Tipps und sagen Ihnen, worauf es beim Kredit-Vergleich ankommt.

So geht der Ratenkredit-Vergleich

Mit dem Ratenkredit-Vergleich bei Verivox erhalten Kreditnehmer einen schnellen Überblick über günstige Kreditangebote und sparen viel Zeit bei der Suche. Außerdem können Sie über Verivox Ihre individuelle Zinshöhe bei verschiedenen Banken auf einmal berechnen lassen. Denn die Zinsen, die für die einzelnen Kredite anfallen, unterscheiden sich nicht nur nach dem Kreditgeber, sondern auch nach Kreditnehmer. Damit wissen Sie genau, welcher Anbieter für Sie persönlich am günstigsten ist.

1. Persönliche Angaben: Geben Sie die benötigte Summe, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck an.
2. Ratenkredit vergleichen: Auf einen Blick die Kreditgeber und ihre Leistungen vergleichen.
3. Konditionsanfrage stellen: Sie können bei mehreren Banken unverbindlich eine Konditionsanfrage stellen, um Ihre persönlichen Zinsen ermitteln zu lassen.
4. Passende Konditionen gefunden? Dann können Sie jetzt einen konkreten Kreditantrag stellen.
5. Fragen? Unsere Verivox-Kreditexperten beraten Sie gern.

Zum Vergleich

Schritt 1: Angebote im Ratenkredit-Vergleich ermitteln

Bei einem Kredit-Vergleich geht es im ersten Schritt darum, die Angebote für Ratenkredite zu ermitteln. Nach Angabe des Gesamtbetrags, der Laufzeit und des Verwendungszwecks werden im Vergleichsrechner passende Anbieter gelistet, angefangen mit dem günstigsten Kredit.

Die monatliche Rate lässt sich dabei durch die Verlängerung der Laufzeit anpassen. Unter den Kreditdetails finden Verbraucher grundlegende Informationen zum Produkt, den Konditionen und zu bestehenden Voraussetzungen. Verbraucher sollten zum Beispiel darauf achten, ob der Zins fest ist oder für jeden Kreditnehmer individuell berechnet wird. Wird er als eine Bandbreite dargestellt, ist der Sollzins bonitätsabhängig.

Schritt 2: Individuellen Sollzins bestimmen

Haben Sie die Erst-Angebote der Kreditgeber und Banken miteinander verglichen, können Sie im nächsten Schritt eine Konditionsanfrage stellen, um Ihren persönlichen Sollzins sowie individuelle Kreditkonditionen ermitteln zu lassen. Dazu müssen Sie in diesem Schritt einige bonitätsrelevante und persönliche Daten angeben. Die Eingabefelder umfassen Informationen zu Ihrem Einkommen, Arbeitsverhältnis, eventuellen Schulden sowie zu Mietkosten. Klicken Sie auf „Weiter“, um Ihre Daten anzugeben und die Anfrage abzuschicken.

Auf Verivox können Sie an mehrere Banken eine unverbindliche Konditionsanfrage stellen ohne negative Auswirkungen auf die Schufa. Da nicht jede Bank die Bonität auf die gleiche Weise einschätzt, holen Kunden im Ratenkredit-Vergleich mehrere Angebote mit einer einzelnen Anfrage ein. Es ist nicht auszuschließen, dass eine Bank, die ursprünglich nur an dritter oder vierter Stelle gelistet war, aufgrund Ihrer persönlichen Daten für Sie den besten Sollzins bereithält.

Schritt 3 ­– Individuellen Ratenkredit finden

Aufgrund der eingegebenen Daten berechnet jede der von Ihnen ausgewählten Banken, welchen persönlichen Ratenkredit-Zins (effektiver Jahreszins) sie Ihnen anbieten kann. Diese unverbindlichen Angebote erhalten Sie binnen weniger Minuten von allen Banken. Hieraus können Sie auch den Gesamtkreditbetrag, die monatlichen Raten und weitere Konditionen und Regelungen zur Kündigung entnehmen.

Vergleichen Sie, bei welchem Anbieter Ihr effektiver Jahreszins am günstigsten ist. Beachten Sie aber auch weitere wichtige Gebühren – etwa für die Sondertilgung.

Schritt 4 – Kredit direkt aus dem Ratenkredit-Vergleich beantragen

Haben Sie einen Kreditgeber mit passenden Konditionen gefunden, können Sie den Darlehensantrag für das Ratenkreditangebot herunterladen und unterzeichnen.

Erst wenn die Bank einen ausgefüllten und unterschriebenen Kreditantrag erhält, stellt sie eine erneute Anfrage an die Schufa – diesmal als verbindliche Kreditanfrage gekennzeichnet. Diese Kreditanfrage beeinflusst die Bonität, deshalb sollten Sie sich vor Vertragsunterzeichnung sicher sein, dass Sie diesen Kredit in Anspruch nehmen wollen. Denn kommt ein Kredit nach der erneuten Schufa-Anfrage nicht zustande, kann die Schufa-Auskunft dies als Ablehnung eines Kreditantrags bewerten. Die Folge ist eine Verschlechterung der persönlichen Bonität.

Was ist ein Ratenkredit?

Wer Geld für eine neue Küche oder ein neues Auto benötigt oder einen Anschlusskredit aufnehmen muss, kann sich bei Banken und Kreditgebern mit einem Ratenkredit Geld leihen. Dazu werden im Kreditvertrag sowohl die Auszahlungssumme als auch die Konditionen für die Rückzahlung des Kredits, – Zeitraum und monatliche Rate – und die anfallenden Zinsen festgeschrieben. Die Höhe der ausgezahlten Summe, der monatlichen Rate und der Zinsen ist abhängig von der Laufzeit und der persönlichen Bonität des Kreditnehmers.

Neben den Hauptbestandteilen des Vertrags können weitere Konditionen festgeschrieben werden, wie kostenlose Sondertilgungen und Gesamttilgungen.

Welche Ratenkredite gibt es?

Obwohl die meisten Kredite frei von einem Verwendungszweck sind, vergeben einige Anbieter Ratenkredite nur für bestimmte Zwecke, zum Beispiel für den Autokauf. Andere führen zwar auch zweckfreie Kredite im Angebot, bieten für Kredite mit Zweckbindung aber besondere Konditionen an. Bei vielen Kreditgebern beeinflusst auch der Status des Kunden den Kredit. So sind Ratenkredite für Beamte oft günstiger: Dank der Unkündbarkeit entfällt das Kreditausfallrisiko aufgrund von Arbeitslosigkeit.

Wer kann einen Ratenkredit in Anspruch nehmen?

Ein Ratenkredit kann zunächst jeder beantragen, der volljährig ist und einen festen Wohnsitz in Deutschland hat. Darüber ist Ihre Bonität entscheidend, sowie diese Faktoren:

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• regelmäßiges Einkommen
• unbefristetes Arbeitsverhältnis
• keine negative Schufa-Auskunft bzw. guter Schufa-Bonitätsscore