Die eigene Kreditwürdigkeit prüfen – kostenlos und ohne Schufa-Nachteil
Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.
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Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis
Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).
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Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral
TÜV geprüftes Vergleichsportal
Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.
Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).
- Bin ich kreditwürdig?
- Die Kreditwürdigkeit: Eine Definition
- Die Kreditwürdigkeitsprüfung von Privatpersonen
- Mit dem Verivox-Kreditrechner die Kreditwürdigkeit prüfen
- Die Kreditwürdigkeit von Unternehmen und Staaten
- Der Unterschied zwischen Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit
Bin ich kreditwürdig?
Jeder, der einen Kredit aufnehmen möchte, ist mit der Frage der eigenen Kreditwürdigkeit – finanzieller Zuverlässigkeit – konfrontiert. Aber was ist das genau und wie kann der potenzielle Kreditnehmer erfahren, wie er eingeschätzt wird? Der Verivox-Kreditrechner ist ein nützliches Tool zur Ermittlung der eigenen Kreditwürdigkeit.
Die Kreditwürdigkeit ist keine absolute Größe – jede Bank gewichtet die verschiedenen Faktoren, die sie beeinflussen, unterschiedlich. Um herauszufinden, ob sie kreditwürdig sind, wenden sich Verbraucher daher am besten an die Anbieter selbst. Viele Banken bieten die Möglichkeit, online die eigenen Daten anzugeben und zu erfahren, ob und zu welchen Konditionen die Bank einen Kredit gewähren würde.
Im Verivox-Kreditrechner können Sie mit einem Klick eine Konditionsanfrage an über 20 Anbieter stellen. So erhalten Sie in wenigen Minuten schnell und ohne Schufa-Nachteil eine gute Vorstellung über Ihre Kreditwürdigkeit.
Die Kreditwürdigkeit: Eine Definition
Die Kreditwürdigkeit bzw. Bonität bezeichnet die Fähigkeit und den Willen eines bestimmten Kreditnehmers, aufgenommene Schulden vereinbarungsgemäß zurückzuzahlen. § 505a des BGB verpflichtet Kreditgeber dazu, sie vor der Kreditvergabe zu überprüfen, um Überschuldungen zu verhindern.
Die Kreditwürdigkeitsprüfung von Privatpersonen
Um die finanziellen Möglichkeiten und die Zuverlässigkeit des Antragstellers abzuschätzen, sammelt eine Bank die ihr verfügbaren Informationen über den Kreditnehmer und ergänzt sie mit einer Anfrage bei einer Auskunftei – meistens der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung). Dieses privatwirtschaftliche Unternehmen ist eine der größten und bekanntesten Auskunfteien. Es speichert zu den meisten Bürgern positive (etwa ordentlich abgeschlossene Kredite) und negative (wie abgelehnte Kreditanafragen oder Insolvenzen) Informationen.
Schufa-Score
Ausgehend von ihren Daten berechnet die Auskunftei die Wahrscheinlichkeit, dass ein Verbraucher sein Darlehen zurückzahlt – den Schufa-Score. Dies ist eines der wichtigsten Kriterien, die Banken bei der Kreditwürdigkeitsprüfung heranziehen. Das Verfahren, das die Auskunftei für die Berechnung nutzt, ist ein Geschäftsgeheimnis.
Es kommt vor, dass bei der Schufa falsche Daten gespeichert werden. Jeder Verbraucher kann aber bei jeder Auskunftei eine kostenlose Selbstauskunft anfordern, wo die wesentlichen über ihn gespeicherten Informationen und sein Basis-Score aufgeführt sind. Außerdem gibt es mehrere Möglichkeiten, sich laufend über neue Einträge zur eigenen Person zu informieren. Dies ist zwar kostenpflichtig, macht aber in bestimmten Fällen Sinn – der Basis-Score von natürlichen Personen wird nämlich alle drei Monate neu berechnet.
Mit dem Verivox-Kreditrechner die Kreditwürdigkeit prüfen
Um Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen, geben Sie zunächst die gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und den Verwendungszweck des Kredits ein. Anschließend sehen Sie die Banken, die passende Kredite vergeben. Mit einem Klick auf "weiter" geben Sie persönliche Daten ein, die eine Bonitätsprüfung durch die Banken ermöglichen. Die Daten werden an die Anbieter weitergeleitet, die sie analysieren, eine Konditionsanfrage bei der Schufa einholen und in Sekundenschnelle ihre Kreditentscheidungen im Rechner anzeigen.
Konditionsanfrage statt Kreditanfrage
Im Gegensatz zu einer verbindlichen Kreditanfrage können Konditionsanfragen beliebig oft ohne Schufa-Nachteil gestellt werden. Stellen Sie in kurzer Zeit mehrere Kreditanfragen, die zu keinem Kreditabschluss führen, kann sich das auf Ihren Schufa-Score auswirken. Dabei ist es unerheblich, warum der Kreditvertrag nicht zustande gekommen ist. Eine Konditionsanfrage hat diesen negativen Effekt nicht.
Weitere Unterschiedsmerkmale finden Sie unter Konditionsanfrage statt Kreditanfrage.
Warum muss bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit der Verwendungszweck angegeben werden?
Viele Banken vergeben Kredite für die Anschaffung eines Fahrzeugs zu günstigeren Konditionen als ein Darlehen zur freien Verwendung. Das Fahrzeug dient dabei als Sicherheit für den Kredit. Im Zweifelsfall kann die Bank darauf zurückgreifen und durch den Verkauf die verbliebene Kreditsumme erlösen. Eine Urlaubsreise beispielsweise stellt keine solche Sicherheit dar. Daher ist das Risiko für den Kreditgeber bei einem Urlaubskredit größer, was er sich durch höhere Zinsen bezahlen lässt.
Die Kreditwürdigkeit von Unternehmen und Staaten
Einer Bonitätsprüfung müssen sich nicht nur private Kreditnehmer unterziehen. Staaten und Unternehmen werden von sogenannten Ratingagenturen geprüft. Diese funktionieren ähnlich wie Auskunfteien, prüfen aber keine Privatpersonen. Wenn eine bekannte Ratingagentur wie z. B. Moody's oder Standard & Poor's ihre Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Staates ändert, kann das weitreichende Konsequenzen haben.
Der Unterschied zwischen Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit
Kreditfähig ist jemand, der juristisch gesehen einen Kredit aufnehmen darf. Die Kreditwürdigkeit hingegen beschreibt, inwieweit der Person die finanziellen Mittel, der Wille und die Zuverlässigkeit zum Zurückzahlen des Kredits zugetraut werden. Kreditfähig sind natürliche und juristische Personen, die geschäftsfähig sind. Dazu müssen natürliche Personen mindestens 18 Jahre alt sein. Außerdem dürfen sie nicht – aus welchen Gründen auch immer – unter Betreuung stehen. Ebenso wenig darf für finanzielle Angelegenheiten ein Einwilligungsvorbehalt angeordnet sein. Bei der Kreditprüfung muss sowohl die Kreditfähigkeit als auch die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers sichergestellt werden.
