Rahmenkredit (Abrufkredit)

Rahmenkredite im Vergleich

Rahmenkredite können attraktiv sein, da sie flexibler als Ratenkredite und meist günstiger als Dispokredite sind. Die Angebote der Banken zu vergleichen kann jedoch schwierig sein. Zum einen sind die Zinsen für Rahmenkredite grundsätzlich variabel. Zum anderen bewerben nur wenige Banken ihr Rahmenkredit-Angebot öffentlich. Die bekannteste Bank, die online einen Rahmenkredit bietet, ist die ING (frühere ING-DiBa).

Zum Rahmenkredit der ING

Wie funktioniert ein Rahmenkredit?

Im Grunde funktioniert der Rahmenkredit genauso wie ein Dispokredit. Er ist jedoch nicht mit dem Girokonto des Kunden verknüpft und kann auch bei einer anderen Bank bestellt werden. Im Gegensatz zum Dispokredit, der dem Kunden normalerweise bei der Kontoeröffnung stillschweigend eingeräumt wird, muss ein Rahmenkredit erst beantragt werden. Der wichtigste Unterschied ist jedoch, dass der Zinssatz bei einem Abrufkredit günstiger als bei einem Dispokredit ist.

Zinsen fallen nur auf den tatsächlich in Anspruch genommenen Verfügungsrahmen an. Der Rahmenkredit stellt eine Mischung aus Dispo (Kreditrahmen) und Ratenkredit (monatliche Rückzahlung) dar. Die Zinsen bewegen sich eher in Richtung Zinsen für einen Ratenkredit als in Richtung der recht hohen Zinsen für die Kreditlinie auf dem Girokonto.

Wer bereit ist, monatliche Rückzahlungen zu leisten, ist mit dem Rahmenkredit deutlich besser bedient. Während der Dispo eher für Notfälle gedacht ist, sichert der Rahmenkredit kontinuierlich finanzielle Flexibilität.

Bedingungen des Rahmenkredites

Im Kreditantrag gibt der Kunde den gewünschten Kreditrahmen an. Üblich sind Kreditrahmen in einer Höhe von 2.500 bis 20.000 Euro. Innerhalb dieses Verfügungsrahmens kann er sofort nach der Zusage jeden beliebigen Betrag in Anspruch nehmen. Wofür er diesen verwendet, muss er nicht benennen. Damit kann der Schuldner die Kreditsumme für die verschiedensten Zwecke einsetzen. Er kann einen teuren Dispo umschulden und sein Girokonto wieder im Guthaben führen. Er kann sich aber auch Konsumwünsche erfüllen, wie etwa einen Urlaub finanzieren oder ein Fernsehgerät kaufen. Eine feste Laufzeit wird für den Kredit nicht vereinbart. Wird er nicht benötigt, kann der Rahmenkredit auch über lange Zeit ungenutzt bleiben. So bietet er eine finanzielle Reserve für einen Notfall.

Der Jahreszins

Bei dieser Form des Kredites werden Zinsen nur für den momentan in Anspruch genommenen Betrag erhoben. Die Zinsen werden taggenau jeweils am Ende des Monats berechnet. Die Zinssumme wird dem Kredit zugeschlagen.

Die Rückzahlung

Die Rückzahlung erfolgt oft in vorher vereinbarten monatlichen Mindestraten. Sondertilgungen oder auch eine vorzeitige Gesamttilgung sind aber jederzeit ohne größere Probleme möglich. Meistens können die Kunden zusätzliche Tilgungssummen direkt auf das Kreditkonto überweisen.

Auch bei Ratenkrediten sind manchmal kostenlose Sondertilgungen oder sogar Gesamttilgungen möglich. Solche flexiblen Angebote können Interessenten unter Kredit mit Sondertilgung vergleichen. Manche Banken bieten auch Ratenkredite mit Ratenpause an, so dass Kunden die Rückzahlung stunden können.

Gebühren

Rahmenkredit-Angebote stammen häufig von Direktbanken, die mit der unkomplizierten Abwicklung und den guten Konditionen neue Kunden an sich binden wollen. Die Kontoführung ist daher meistens kostenfrei. Auch Abschlussgebühren fallen in der Regel nicht an.

So wird der Rahmenkredit beantragt

Bei der Suche nach einem Rahmenkredit sollten Interessenten zuerst die Höhe des benötigten Kreditrahmens bestimmen. Es empfiehlt sich, den Rahmenkredit nicht viel höher als benötigt abzuschließen. Entscheidend für die Wahl der Bank ist vor allem der effektive Jahreszins, den sie für den Abrufkredit festlegt.

Bei vielen Anbietern können Kreditnehmer Rahmenkredite direkt online beantragen. Der Antragsteller muss volljährig sein und ein geregeltes Einkommen vorweisen können. Die Bank prüft die Bonität des Antragstellers unter anderem durch eingereichte Lohnnachweise und durch die Abfrage der Schufa-Auskunft.