Wohnkredit: Günstige Zinsen für Immobilienbesitzer

Wohnkredit für Immobilienbesitzer

Mit dem Wohnkredit können sich Immobilieneigentümer mit wenig Aufwand Geld im vier- bis fünfstelligen Bereich leihen. Egal, ob Sie Ihr Haus energieeffizient sanieren möchten, um in Zukunft Strom zu sparen, das Haus altersgerecht umbauen wollen oder sich ein anderes Projekt finanzieren – als Eigentümer profitieren Sie von guten Konditionen. Auf Verivox lesen Sie, wie Sie mehrere Kredite miteinander vergleichen können, um den passenden zu finden.

Was ist ein Wohnkredit?

Ein Wohnkredit ist ein Ratenkredit, der sich speziell an Immobilienbesitzer richtet und diesen eine Finanzierung von zum Beispiel Sanierungs- oder auch Modernisierungsarbeiten bis zu 100.000 Euro ermöglicht, weshalb er auch Modernisierungskredit genannt wird. Für diese Kredite ist kein Grundbucheintrag notwendig – der Kreditnehmer weist nur den Besitz einer Immobilie nach. Deshalb ist diese Kreditart auch als Eigentümerdarlehen bekannt. Je nach Bank kann die Verwendung des Kredits auf die Immobilie bezogen oder frei sein.

Der Vorteil eines Wohnkredits ist, dass Kreditgeber oft günstigere Konditionen anbieten können als bei Krediten für Nicht-Immobilienbesitzer. Hintergrund ist, dass Eigentümer damit Reparaturen und Instandhaltungsmaßnahmen durchführen, die den Wert der Immobilie erhalten oder sogar steigern.

Verwendung des Wohnkredits

Obwohl einige Banken einen Verwendungsnachweis für den Kredit, zum Beispiel einen Sanierungsplan, einfordern, sind andere Wohnkredite nicht an einen Verwendungszweck gebunden. Dabei genießen Sie als Immobilienbesitzer trotzdem die günstigen Konditionen der Kreditgeber und sind dennoch frei in der Verwendung der Kreditsumme.

Darüberhinaus lohnt es sich für den Kreditvergleich, auch Immobilien unabhängige Ratenkredite zu vergleichen, da diese von wesentlich mehr Banken angeboten werden. Viele Banken bieten bei Standard-Ratenkrediten ebenfalls günstige Konditionen an, die sich mit denen für Immobilienbesitzer vergleichen lassen.

Unterschied zu Wohnungskredit und Baufinanzierung

Wer eine Eigentumswohnung kaufen möchte, kann auf einen grundschuldbesicherten Wohnungskredit zurückgreifen. Er unterscheidet sich vom herkömmlichen Wohnkredit durch eine höhere Darlehenssumme und eine längere Laufzeit, außerdem wird ein solches Darlehen durch einen Eintrag der Bank ins Grundbuch abgesichert. Dafür ist eine Beglaubigung durch einen Notar nötig, die mit weiteren Kosten verbunden ist (Notarkosten).

Bei solchen grundschuldgesicherten Darlehen wird eine Zinsbindungsfrist festgelegt, die meist zwischen 5 und 20 Jahren dauert. Endet die Zinsbindung, müssen Kreditnehmer für die Restschuld einen neuen Jahreszins aushandeln (Anschlussfinanzierung).

Voraussetzungen für den Wohnkredit

Um einen Wohnkredit zu erhalten, überprüfen die Kreditgeber vorab die Kreditwürdigkeit (Bonität) des Kreditnehmers. Dazu werden Einkommensnachweise, Ausgaben sowie Sicherheiten überprüft und eine Schufa-Auskunft eingeholt. Es gelten die üblichen Voraussetzungen für einen Ratenkredit:

• Volljährigkeit,
• Wohnsitz in Deutschland,
• ausreichendes Einkommen,
• und eine positive Schufa-Auskunft.

Darüber hinaus müssen Kunden belegen, dass sie Wohneigentum besitzen – entweder mit einem aktuellen Grundbuchauszug oder dem Gebührenabgaben-Bescheid. Je nach Bank müssen sie auch den genauen Verwendungszweck nachweisen, zum Beispiel durch einen Sanierungsplan.

Fördermöglichkeiten

Wer mithilfe des Wohnkredits generelle Sanierungsmaßnahmen des Eigenheims vornehmen möchte, sollte sich zudem über eine Förderung bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) informieren. Diese vergibt zinsgünstige Kredite und Investitionszuschüsse für diverse Sanierungsmaßnahmen:

• Energieeffizientes Sanieren wie beispielsweise Wärmedämmung, Fensteraustausch oder Optimierung der Heizungsanlage etc. wird mit Krediten 151 und Investitionszuschuss 430 gefördert.
• Errichtung, den Erwerb und die Erweiterung von Photovoltaikanlagen mit dem Kredit 270
• Altersgerechter Umbau zur Reduzierung von Barrieren durch Treppenlifte, Badumbau, Bedienungs- und Antriebssysteme etc. mit dem Kredit 159 oder dem Investitionszuschuss 455-B
• Einbruchschutz wie Alarmanlagen, Nachrüstsysteme für Fenster und Türen mit dem Investitionszuschuss 455-E

Bei Verivox können Sie eine Übersicht über alle KfW-Förderprogramme herunterladen.

Darüber hinaus sollten sich Eigentümer erkundigen, welche regionalen Förderprogramme sie beim Modernisieren durch Zuschüsse oder günstige Kredit-Konditionen unterstützen können. Auch eine Kombination aus Ratenkredit und einem Investitionszuschuss ist möglich.

Wohnkredit-Vergleich auf Verivox

Um gezielt einen zweckgebundenen Wohnkredit zu suchen, geben Sie im Verivox-Vergleichsrechner den Verwendungszweck „Renovierung / Modernisierung“ an. Im Vergleich finden Sie Raten- und Wohnkredite, sortiert nach dem günstigsten Jahreszins bzw. den günstigsten Raten. Sie können festlegen, welche Zusatzleistungen Ihnen wichtig sind, und die Kreditangebote entsprechend filtern. Achten Sie beim Vergleich der Konditionen vor allem auf folgende Faktoren:

Wohnkreditangebote finden und sparen

Im Kreditvergleich auf Verivox.de können Sie eine Vielzahl an Kreditangeboten verschiedener Banken auf einen Blick vergleichen und sich von diesen unverbindliche Konditionsangebote einholen. Geben Sie dazu bonitätsrelevante Informationen und persönliche Angaben in unser Formular ein und senden Sie diese Konditionsanfragen digital an alle angeführten Banken. Diese schicken Ihnen innerhalb weniger Minuten Ihren persönlichen effektiven Jahreszins mit den Kredit-Konditionen zu. So finden Sie den besten Jahreszins für Ihre Wohn-Finanzierung.