Unfallversicherung kündigen

Unfallversicherung zum richtigen Zeitpunkt kündigen

Die private Unfallversicherung deckt das Risiko der Invalidität in Folge eines Unfalls in der Freizeit ab – anders als die gesetzliche Unfallversicherung, welche nur Unfälle auf dem Arbeitsweg absichert. Sie ist damit ein wichtiges finanzielles Schutznetz. Die Unfallversicherung vorzeitig zu kündigen, kann unter Umständen aber sinnvoll sein. Die Gründe hierfür reichen von einer Beitragserhöhung bis hin zu geänderten Lebensumständen.

Unfallversicherung kündigen: so funktioniert's

1. Kündigungsfrist von in der Regel 3 Monaten beachten oder außerordentlich nach Schadenfall bzw. Beitragserhöhung kündigen.
2. Kündigungsschreiben für die Unfallversicherung herunterladen, persönliche Daten ergänzen und unterschrieben per Einschreiben versenden!
3. Möchten Sie eine günstigere Unfallversicherung abschließen? Dann nutzen Sie unseren Tarifvergleich und schließen Sie Ihre neue Unfallversicherung direkt online ab.

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Wer benötigt eine Unfallversicherung?

Das Verhältnis von Leistungen und Kosten der Unfallversicherung ist sehr umstritten. Das Risiko nach einem Unfall in der Freizeit eine schwere Behinderung zu erleiden ist eher gering. Der typische Freizeitsportler benötigt die Versicherung in der Regel nicht. Bei Extremsportlern, Motorradfahrern oder Mountainbikern ist das Risiko für einen Unfall, der schwere Verletzungen nach sich zieht, hingegen deutlich höher. Hier kann sich die Unfallversicherung lohnen.

Viele Versicherer schließen diese Risiken jedoch aus oder verlangen dafür höhere Prämien. Versicherte sollten ihre Police auf solche Ausschlüsse prüfen. Generell sollte bei Versicherungen für Unfälle die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) im Vordergrund stehen. Für Personen, die sich zusätzlich absichern möchten oder keine BU-Versicherung bekommen, bleibt die Unfallversicherung eine günstige Alternative.

Leistungen der Unfallversicherung

Im Falle der Invalidität leistet die Versicherung bis zur vereinbarten Versicherungssumme. Hierzu sollten Sie sich als Verbraucher unbedingt beraten lassen. Als grobe Orientierung für die Höhe der Versicherungssumme empfiehlt sich das 2-3 fache des Jahreseinkommens. Je nach vereinbarter Progression erhöht sich die Summe je höher der Invaliditätsgrad ist. Der Grad der Invalidität wird dabei durch die sogenannte Gliedertaxe bestimmt. Des Weiteren können Sie zusätzliche Zahlungen vereinbaren - beispielsweise eine Unfallrente oder Krankenhaustagegeld.

Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr

Viele Versicherer versuchen Kunden mit dem Modell der Beitragsrückgewähr für sich zu gewinnen. Dabei gibt es neben der Vorsorge- auch eine Sparleistung. Ein Teil der Beiträge, die deutlich höher als bei der klassischen Versicherung sind, wird für den Kunden dabei angelegt. Haben Sie die Versicherung am Ende der Laufzeit nicht in Anspruch nehmen müssen, erhalten Sie den angesparten Geldbetrag zurück.

Derartige Unfallversicherungen sollten Sie unbedingt sorgfältig prüfen. Häufig ist die Rendite solcher Versicherungen extrem niedrig. In einem solchen Fall sollten Sie eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr kündigen oder beitragsfrei stellen lassen und das Geld anderweitig anlegen. Bei einer vorzeitigen Kündigung der Unfallversicherung müssen Sie in der Regel jedoch finanzielle Einbußen hinnehmen.

Ordentliche Kündigung

Bei den meisten Kündigungen einer Unfallversicherung handelt es sich um eine ordentliche Kündigung. Eine solche liegt vor, wenn Sie die abgeschlossene Unfallversicherung aus persönlichen Gründen kündigen – etwa weil Sie einen günstigeren Tarif gefunden haben oder die gewählte Versicherung nicht mehr zu den aktuellen Lebensumständen passt.

Kündigungsfristen bei einer ordentlichen Kündigung

Die genauen Kündigungsfristen für die ordentliche Kündigung einer Unfallversicherung werden im jeweiligen Versicherungsvertrag festgelegt. In der Regel verlängern sich die Verträge automatisch. Die Kündigungsfrist beträgt bei einer Unfallversicherung im Normalfall drei Monate vor Ende des Versicherungsjahres. Allerdings unterscheidet sich der Zeitpunkt der Kündigung von der Art des gewählten Vertrags.

• Einjahresvertrag: Einen klassischen Einjahresvertrag können Sie frühestens nach einem Jahr zum Ende des Versicherungsjahres kündigen.
• Dreijahresvertrag: Die Kündigung eines Dreijahresvertrags ist erst nach drei Jahren möglich. Nach Ablauf dieses Zeitraums kann auch ein Dreijahresvertrag jährlich gekündigt werden.

Außerordentliche Kündigung

Bestimmte Umstände ermöglichen die außerordentliche Kündigung einer Unfallversicherung. Hierbei beträgt die Kündigungsfrist jeweils einen Monat. In folgenden Fällen können Sie das Sonderkündigungsrecht bei Ihrer Unfallversicherung wahrnehmen:

Kündigung nach Schadenfall

Nicht wenige Versicherungsnehmer entscheiden sich für die Kündigung, nachdem es zu einem Unfall gekommen ist. Das kann beispielsweise der Fall sein, weil die bürokratischen Hürden zur Übernahme des Schadens sehr hoch waren oder weil der Versicherer die Übernahme des entstandenen Schadens abgelehnt hat.

Kündigung infolge einer Beitragserhöhung

Ein klassischer Grund, eine private Unfallversicherung zu kündigen, ist zudem die Erhöhung der Beiträge durch den Versicherer. In diesem Fall besteht die Möglichkeit, den Vertrag innerhalb eines Monats fristlos zu kündigen.

Widerrufsmöglichkeiten

Wollen Sie Ihre Unfallversicherung kündigen, sind Sie nicht immer auf eine ordentliche oder außerordentliche Kündigung angewiesen. Stellen Sie frühzeitig fest, dass der geschlossene Vertrag nicht den gewünschten Anforderungen entspricht, besteht die Möglichkeit, diesen zu widerrufen. Der Widerruf muss allerdings innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss des Vertrags erfolgen. Einzige Ausnahme: Der Versicherer hat es versäumt, auf das entsprechende Widerrufsrecht hinzuweisen. In diesem Fall ist ein Widerruf auch noch zu einem späteren Zeitpunkt möglich. Ist der Versicherer bereits für einen Schaden eingesprungen, entfällt das Recht auf Widerruf.

Tod des Versicherungsnehmers

Im Fall des Todes des Versicherungsnehmers verliert der geschlossene Vertrag automatisch seine Gültigkeit, und es werden keine weiteren Beiträge mehr fällig. Das gilt jedoch nur, wenn der verstorbene Versicherungsnehmer die einzige vertraglich versicherte Person war. Bei Familien- und Partnertarifen können die mitversicherten Personen den Vertrag übernehmen. Möchten diese den Tarif nicht weiter nutzen, müssen sie die Unfallversicherung kündigen.

Nach der Kündigung

Nachdem Sie das Kündigungsschreiben an die Versicherung gesendet haben – am besten als Einschreiben mit Rückschein – gilt es, auf das Bestätigungsschreiben zu warten. Gegebenenfalls ist dies anzufordern, sofern es vom Versicherer nicht automatisch verschickt wird. Der Versicherungsschutz besteht nach der Kündigung selbstverständlich weiterhin solange, bis der Vertrag regulär endet. Die in diesem Zeitraum entstandenen Schäden können wie gewohnt bei der Versicherung gemeldet werden.

Alternativen zur Kündigung

Nicht immer ist es die beste Option, die Unfallversicherung zu kündigen. Können – beispielsweise infolge eines Arbeitsplatzverlustes oder sonstiger finanzieller Zusatzbelastungen – die Beiträge für einen absehbaren Zeitraum nicht mehr geleistet werden, kann sich auch eine Außerkraftsetzung des Vertrags anbieten. Ist ein Vertrag außer Kraft gesetzt, fallen im entsprechenden Zeitraum keine Beiträge an. Allerdings besteht auch kein Versicherungsschutz. Ob eine vorübergehende Außerkraftsetzung möglich ist, muss mit dem jeweiligen Versicherer abgeklärt werden.

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