HDI Kfz-Versicherung vergleichen

Die HDI Autoversicherung

Der HDI Haftpflichtverband der Deutschen Industrie wurde im Jahr 1903 als „Haftpflichtverband der Deutschen Eisen- und Stahlindustrie Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit“ in Frankfurt am Main gegründet. 1936 kam nach der Öffnung für andere Genossenschaften die Umbenennung in „Haftpflichtverband der deutschen Industrie“. Der HDI ist Mehrheitseigentümer der Talanx Versicherungsgruppe, Deutschlands drittgrößtem Versicherer. Im Jahr 2006 erfolgte die Eingliederung der Gerling-Gruppe in den Talanx-Konzern, aus HDI wurde HDI Gerling.

Neben Deutschland zählt auch Österreich als Markt für den HDI. Geschäftsschwerpunkt ist das Sachversicherungsgeschäft und das Lebensversicherungsgeschäft für private Haushalte und kleine und mittelständische Unternehmen. Unter den deutschen Industrieversicherern gilt der HDI als die Nummer Zwei. Bei den Kfz-Versicherern zählt der HDI zu den Top Ten in Deutschland.

Der HDI verfolgt eine Mehrkanalvertriebsstrategie. Zum einen arbeitet er mit einem festen Außendienst zusammen, zum anderen kooperiert er auch mit freien Vermittlern. Dem Internet zollt er durch einen speziellen Online-Kfz-Versicherungstarif Tribut.

Zum Vergleich

Das Tarifwerk der HDI Autoversicherung

Neben dem Beratertarif, einer Variante, die nur über den Außendienst erhältlich ist, bietet der HDI noch einen speziellen Onlinetarif an. Der Onlinetarif unterscheidet sich durch eine günstigere Prämie, setzt allerdings auch voraus, dass der Versicherungsnehmer seinen Vertrag ausschließlich alleine verwaltet. Im Schadensfall erhält er allerdings telefonische Unterstützung. Interessenten können beide Tarife online beantragen.

Der HDI stellt im Rahmen seiner Kfz-Versicherung drei Produktlinien zur Auswahl:

• Motor Basis
• Motor Komfort
• Motor Premium

Die Deckungssumme in der Kfz-Haftpflichtversicherung beläuft sich generell auf 100 Millionen Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Im Basistarif ist die maximale Leistung je Schadensfall und Person auf 12 Millionen Euro maximiert, in den beiden anderen Tarifen auf 15 Millionen Euro.

Die Mallorcapolice ist Bestandteil aller drei Optionen. Diese greift, wenn der Versicherungsnehmer im Ausland mit einem Mietwagen einen Unfall verursacht, die Deckungssumme der dortigen Versicherung aber nicht ausreichend ist. In diesem Fall übernimmt der HDI die Differenz bis zur maximalen Leistung.

Der Komfort- und der Premiumtarif schließen darüber hinaus auch noch eine Umweltschadenversicherung und Eigenkollisionsschäden mit dem eigenen Pkw ein.

Die Kaskoversicherung der HDI Kfz-Versicherung

Es versteht sich von selbst, dass die Leistungen der Kaskoversicherung je nach Tarifvariante unterschiedlich hoch ausfallen.

Während der Basistarif lediglich Schäden durch Zusammenstöße mit Haarwild abdeckt, greifen der Komfort- und der Premiumtarif bei Zusammenstößen mit allen Tieren. Kommt es zu einem Glasbruch, ersetzt die HDI Autoversicherung nicht mehr nutzbare Plaketten und Vignetten.

Unterschiede gibt es ebenfalls bei Schäden durch Tierbisse. Im Basistarif werden lediglich die direkten Schäden durch Marderbisse ersetzt. Im Komforttarif sind Tierbissschäden generell versichert, Folgeschäden bis 3.000 Euro. In der Premiumvariante leistet der Versicherer für Folgeschäden bis zu 10.000 Euro.

Für Erstbesitzer eines Fahrzeuges gelten unterschiedliche Fristen bei der Neupreiserstattung nach Diebstahl oder Totalschaden. Im Basistarif ist die Dauer auf drei Monate ab Erstzulassung begrenzt, im Komforttarif auf zwölf Monate und im Premiumsegment auf 24 Monate.

Eine Kaufpreisentschädigung für gebrauchte Pkw bietet die HDI Kfz-Versicherung nur im Premiumtarif. Die Erstattung erfolgt bis zu einer Dauer von 15 Monaten nach Kauf des Fahrzeugs.

In allen drei Varianten verzichtet der Versicherer auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit.

Über die tarifierte Deckung hinaus bietet der HDI noch weitere individuell wählbare Bausteine, um den Versicherungsschutz noch zu optimieren. Dazu zählt beispielweise der Rabattschutz. Dieser Baustein kann ab der Schadensfreiheitsklasse 4 eingeschlossen werden. Voraussetzung ist, dass kein Fahrer jünger als 23 Jahre alt ist. Der Rabattschutz stellt sicher, dass bei einem Unfall im Jahr keine Rückstufung in der SF-Klasse erfolgt.

Bei der Wahl des Kaskoservices verzichtet der Versicherungsnehmer auf die freie Werkstattwahl. Schadensbehebungen werden in HDI-Vertragswerkstätten ausgeführt. Das wiederum führt zu günstigeren Reparaturkosten, die sich wiederum in der Prämie für die Kaskoversicherung niederschlagen.

Für Leasingfahrzeuge bietet der Versicherer eine spezielle GAP-Deckung an. Die GAP-Deckung übernimmt bei Totalschaden die Differenz zwischen dem tatsächlichen Wert des Fahrzeuges und dem Restwert, der in den Büchern des Leasinggebers steht.

Die HDI Kfz-Versicherung zählt zu den Anbietern, die auch Telematiktarife anbieten. Bei Einschluss des HDI Diamond Drive kann der Versicherungsnehmer aufgrund der Auswertung seiner Fahrdaten mit einer Beitragsrückerstattung von bis zu 30 Prozent rechnen.

Der HDI Schutzbrief

Unter dem Begriff „Mobilitätsschutz“ verbirgt sich der HDI Schutzbrief. Mit dem Einschluss des HDI Schutzbrief erhält der Versicherungsnehmer Pannenhilfe, aber auch die Möglichkeit, das Fahrzeug bergen oder abschleppen zu lassen.

Vorteile der HDI Kfz-Versicherung

Zu den zehn größten Autoversicherern in Deutschland zu zählen, kann nicht von Ungefähr kommen. Sicherlich spielt die Prämie bei der HDI Autoversicherung eine Rolle, die Leistungen spielen aber auch hinein. Die differenzierte Tarifierung lässt jedem Versicherungsnehmer die Option, den passgenauen Tarif zu finden. Gerade für Neuwagenbesitzer stellt die 24monatige Neupreiserstattung bei Diebstahl oder Totalschaden eine interessante Option dar.

Die Leistung bei Folgeschäden durch einen Tierbiss von bis zu 10.000 Euro im Premiumtarif fallen überdurchschnittlich hoch aus. Gleiches gilt für die Beitragsrückerstattung von bis zu 30 Prozent bei Einschluss der Telematik-Option.

Ein besonderes Highlight beim HDI ist die zeitlich begrenzte Ausdehnung des Versicherungsschutzes auf andere Personen. Bekanntermaßen wird die Prämie um so günstiger, je weniger Personen Zugriff auf den Wagen haben. Daher beschränkt sich die Nutzung in der Regel auf die Familienangehörigen.

Der HDI bietet die Option, den Versicherungsschutz für maximal 27 Tage am Stück auf einen Dritten auszuweiten. Die Prämie dafür richtet sich nur nach der tatsächlichen Nutzungsdauer.

Bestehende Verträge bei der HDI Autoversicherung

Jeder Versicherungsnehmer hofft bei einer Kfz-Versicherung natürlich, dass der einzige Kontakt bei der Antragstellung besteht. Jeder weitere Anlass läuft in der Regel auf eine Schadensmeldung zurück.

Schadensmeldung an die HDI Kfz-Versicherung

Wer eine HDI Schadensmeldung einreichen möchte, kann dies entweder direkt telefonisch bei seiner HDI-Niederlassung tun oder er nutzt das Schadenformular, welches im Rahmen des Onlineauftritts bei der HDI hinterlegt ist. Alternativ kann man dem HDI einen Schaden melden, in dem man sich mit einem Mitarbeiter vor Ort in Verbindung setzt. Dies ist aber nur bei einem Beratertarif möglich.

Für einen bestehenden Vertrag kann aber auch noch eine andere Frage auftreten: Wie kann man die HDI Kfz-Versicherung kündigen? Für eine Kündigung kann es zwei Gründe geben:

1. Das Fahrzeug wurde verkauft oder stillgelegt.
2. Ein Wechsel der Kfz-Versicherung ist geplant.

Kfz-Versicherung kündigen

Um die HDI kündigen zu können, bedarf es der Schriftform. Eine E-Mail ist dafür ausreichend. Wurde das Auto verkauft oder stillgelegt, muss der Versicherungsnehmer die Kopie des Kaufvertrages oder der Stilllegungsbescheinigung vorlegen.

Möchte er jedoch den Versicherer wechseln, gilt dafür eine Kündigungsfrist. Das Versicherungsjahr für Kfz-Versicherungen endet einheitlich am 31.12. eines Jahres. Die Kündigung der Kfz-Versicherung muss bis zum 30.11. eingegangen sein. Fällt der 30.11. auf einen Sonntag, gilt der 1.12. als letzter Termin.

Welche Fahrzeuge sind noch beim HDI versicherbar?

Wer zu den Großen in der Kfz-Versicherungsbranche zählt, hat in der Regel ein entsprechendes Angebotsportfolio für seine Kunden.

Versicherbar sind

• Pkw
• Gewerbliche Fahrzeuge
• Motorräder
• und MopedsOldtimer.

Lediglich bei Wohnmobilen muss der HDI passen.

Bietet der HDI noch andere Versicherungen?

Der HDI bietet alle für einen privaten Haushalt relevanten Versicherungslösungen. Dazu zählen unter anderem Haftpflichtversicherungen, Policen rund um das Haus, alle Lösungen zur Alters- und Hinterbliebenenversorgung sowie Internet- und Fahrradschutzbrief. Das Segment private Krankenvoll- und –zusatzversicherung wird über die DKV, ebenfalls in der Talanx-Gruppe angesiedelt, abgedeckt.

Fazit zur HDI Kfz-Versicherung

Unser Versicherungsvergleich zeigt, weshalb der HDI zu den Top-Anbietern bei Autoversicherungen zählt. Mit der zweigleisigen Tarifierung wendet er sich zum einen an diejenigen, die gerne persönliche Beratung wünschen. Zum anderen spricht er die Zielgruppe an, für die autonome Vertragsverwaltung im Internet inzwischen alltäglich ist und damit Geld sparen möchte. Das differenzierte Leistungsangebot wendet sich an jeden Autofahrer, gleich, ob er eher über ein schmales Budget verfügt oder die vollständige, maximale Rundumabsicherung wünscht.

Zusätzliche Einsparung lassen sich durch die Integration der Telematik-Variante erzielen.

Für unseren Tarifvergleich benötigen Sie nur wenige Minuten. Sollten Sie ihren Kraftfahrzeugschein nicht zur Hand haben, können Sie den Typschlüssel Ihres Fahrzeugs im Versicherungsvergleich direkt bestimmen. Ein Blick auf die Angebote des HDI lohnen sich auf jeden Fall.